5分鐘掌握投資人必備的6大關鍵要素！

上次聊過投資與理財的差別之後

很多人都誤以為投資理財是1件事？！有在投資就是在理財嗎？？5分鐘快速區分投資理財的差異！

這次我們來聊聊

我認為：身為投資人必備的特質與心態觀念

也整理了幾個好用的工具、網站與各位朋友分享

希望能帶給對投資理財有興趣的入門朋友一些方向與指標

也是一個與各路好手概念交流與指教的媒介～

內容目錄

投資人必備一：認識自己

『自己永遠是自己最大的敵人，因為你不知道自己辛苦多年的成果，什麼時候會輸給自己的情緒。』

認識自己永遠都是第一步

因為金融市場裡價格的起伏，都是投資人情緒表現的總和

如果不先認清自己，你的決定很容易會跟著市場情緒波動，隨波逐流

認清什麼呢？？

我認為有兩點是最重要的：個性心態與風險承受度

個性與心態

對於放長線釣大魚的價值投資者來說（ex. 巴菲特、霍華馬克思…）

也許會看不慣短線進出的當沖客

會覺得一直頻繁地進進出出、輸輸贏贏的

不只浪費提升自己價值的時間

『最後』也不見得賺得比我多啊ＸＤＤ

那為什麼還這麼多當沖客？？

因為要買那些價值低於價格的標的，整段投資過程是非常無聊的

而且說白了，旁人看起來就很像是撿漏的

對於那些愛好冒險的當沖客來說，也許就少了些刺激與成就感

你是偏好穩健的長線投資者？？還是愛好冒險的當沖客呢？？

你有時間盯盤嗎？？？你有耐心等待嗎？？？

這些問題一定要好好問自己，也要看看自身狀況如何

但答案不會是非黑即白的，與你的投資策略也有關聯

看書是最容易提升自己的投資，下面也有一些心態建立不錯的書籍推薦給大家：

風險承受度

每個人的風險承受度不一

而這個問題如果自己不花時間去了解，沒有人能幫你

好比同樣做本金100萬的投資

有人覺得帳面虧了20萬也能穩住性子，等待後面能夠賺回來

也可能會有人覺得虧了5萬就讓人夜不能寐

能不能找到自己風險承受度的位置是很重要的

而我覺得最好的觀察方式是：『超過哪個位置的虧損之後你無法安心睡覺』

來尋找自己能承受的虧損％數到哪邊

其實這個是需要經驗累積，但一定會能慢慢找到一個組合

而風險承受度會影響自己選用的投資工具

不同工具的報酬與風險都有所不同～～

投資人必備二：資產規劃與配置

『富人會想著怎麼玩100-200%的遊戲，而窮人卻在0-100%裡打轉，一個不小心就負數了！』

打好理財的基礎，是做投資先決條件！

透過不同的金融工具間，相互搭配與組合

來創造一個讓資產穩定成長的配置規劃

這就是資產配置的觀念

我們過去有聊過幾篇，這邊不佔用時間

有興趣的朋友可以參考下面的文章：

很多人都誤以為投資理財是1件事？！有在投資就是在理財嗎？？5分鐘快速區分投資理財的差異！

成功的投資是選支好股票嗎？? 先做好資產配置吧！- 【5分鐘就能掌握個人化的投資組合】

投資人必備三：有自己的投資策略

『沒有目標的努力叫忙碌，有目標的努力才叫奮鬥。』

思考策略之前，要確定自己的目標是什麼？？？

有了目標，討論策略才有意義

如果把財富自由當成目標

那實現的方式可能會是：

賺到你一輩子都花不完的錢、或是每個月的現金流都大於你的所有開銷

當然也要評估方法的可能性

第一種方式可能是中樂透，若非天選之人，你通常不太有機會憑空得到一本很大的財富

那第二種方式是有可能的嗎？？？

有沒有辦法透過建立多元被動收入、結合投資標的與自身事業所創造的被動現金流來大於己身的所有開銷呢？？

如果可以

那該投資組合的目標報酬率要設定在多少％數呢？？？（資產配置）

什麼樣的標的可以達成這樣的報酬率呢？？（比例與報酬率）

選擇什麼樣的投資工具才能達到目標呢？？（工具組合）

如果投資股票，那成長股、股息股、ＥＴＦ的比例要配多少才能讓資金穩健成長呢？？（細部分配）

如果美聯儲升息，那我哪個部分的資產需要增加或減少呢？？（把握時機與調整）

希望訂在什麼時候完成呢？？（要有時限）

基本上，至少這些問題都要有自己的答案

先訂出目標後，有了大方向

才有辦法專注找到達成目標的所有可能性

投資人必備四：堅守自己的投資紀律

『歷史或許不會重演，但他們總是有相似的地方。』

大多優秀的投資人都會有自己的投資守則

上面有自己的紀律與所做的功課

而『投資紀律』是用來：

提醒自己不要再犯一樣的過錯

如果你只會說：『我這次太晚買了、我這次太早賣了』

單純事後諸葛來回答問題，這樣是不夠的！

要把握霍華馬克思，在投資最重要的事裡告訴我們的：『善用第二層思考』

如果現在大家都在拋售股票

那『第一層思考』會用直覺告訴我們：這家公司一定出了什麼大問題，趕快拋售！

但『第二層思考』會再轉個彎讓我們預判他們的預判：價格過低的狀況下，很可能價格會低於價值，應該買進！

（當然前提是：你有做足功課，才能做出好的決定）

要是有了多層次思考後還是發現：自己每次都在某個點做出虧錢的判斷

那就值得記錄在投資紀律裡面

避免自己重蹈覆轍

也可以透過檢視過去的紀錄，來看看自己當初沒跨過的檻在什麼點上

提醒自己不要太容易受到市場情緒干擾

健康的心態，絕對是身為投資者最基本卻也最重要的一點

心態夠穩健，才不容易受到市場情緒的影響

做出隨波逐流的舉動

但人非聖賢，總是有無法做到完美的地方

老是容易犯錯的點，也建議寫在投資紀律裡面提醒自己

一個好的投資紀律能夠幫助我們在達成目標的前提下

挺過熊市的嚴冬，享受牛市帶來的豐碩成果

提醒自己嚴格執行自己的策略

金融市場的真實現況很多時候是：

你即便做錯選擇也可能賺錢，做出錯誤的選擇竟然賺錢了

而且即便一開始賺錢了，沒有賣掉(僅有帳面盈利)，錯過時機也賺不到錢

聽來雖然諷刺，但就是這麼真實

策略在不同環境與時機的表現也有所不同

還要考量你是否有足夠的經驗與時間去驗證策略的正確與否

才能知道答案

這雖然也是要親身經歷才有辦法知道結果是否有效

但透過策略的設計與紀律的管控

可以幫助投資人更容易賺到該賺的錢

即使賠錢也較可能是大賺小賠

投資人必備五：時時謙卑與學習

『如果你覺得學費很貴，那要不要試試一無所知的代價？』

時時對市場謙卑與學習

是每個投資人都必備的特質

這可以讓我們用一個更開闊的心態去擁抱未知的趨勢

去學習市場帶來的反饋

風險永遠來自於無知，你永遠也賺不到你認知以外的錢

如果沒有一個持續學習的心態

不只策略、心態都沒有彈性

能用的工具也只會隨著世代的演進越來越少、資訊的落差也越來越大

面對的風險當然也越來越高

投資人必備六：實用工具網站大補帖

Morningstar：信評權威知名平台

使用教學：

提升工具的熟練度，英文不好也不怕！5分鐘手把手帶你操作分析美股必備的強大工具：Morningstar -【美股入門系列】

ROIC：美股數據簡單明瞭

使用教學：

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Trading View：技術分析好方便

財經M平方：全方位的情報分析平台

財報狗：數據分析一級棒

富途牛牛：投資人必備的好用軟體

台灣股市資訊網：台股數據一籮筐

結論

要選擇投資標的之前，勢必要對該項目做足夠功課 (Do Your Own Work)

這是最基本，也是每個投資人的都有所不同的原因

因為每個人的觀點、認知與策略都不同

所以看到的、在意的都有各自的考量

但是，每個人都要對自己做的選擇負責！

也只有自己才能負責，怪不了別人

我認為，投資理財的過程中就是在漸漸釐清自己的價值觀

重要的、有價值的，自然值得我們投注更多資源

我們也才能從中找到一個自己喜歡的方式去過自己想要的生活

理財，也同時在理生活、理人生

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