在投資的世界裡
也是如同武俠小說一樣有很多種派別
有的是追求快速獲利，玩短線殺進殺出
有的是價值投資，在好公司落難時大筆買進
有的是存股，一有閒錢就買進佛系操盤
如果你屬於「存股派」
那你會想要怎麼去買進自己的標的
是定期定額還是定期不定額
其實這牽扯到3個原因
- 你能投入的金額
- 你的紀律
- 投資標的的買入點
接下來就是來分析定期定額、定期不定額是什麼，以及這三個原因，讓你知道該選擇哪個方式投資
內容目錄
定期定額 VS 定期不定額
定期定額與定期不定額的核心概念就是「持續的買入」
近兩年開戶的人數持續增長
許多小資族想要增加收入紛紛踏入投資
但也不是每個人都可以時時刻刻盯盤
所以近期有一則新聞顯示小資族進場 定期定額買股創高
這也顯示大家對於定期定額持續進入股市的方式越來越熱愛
那你知道定期定額還是定期不定額的優缺點分別是什麼嗎？
定期定額
定期定額到底是什麼
按照字面的解釋
就是你在「固定的時間」間隔，買進「固定的金額」
例如：你在每個月的6號買進國泰永續高股息 (00878) 3000元
延伸閱讀：高股息ETF 0056 VS 00878，3個原因讓我選擇這一檔
這種買賣方法並沒有考量當下股價、股市氣氛
算是一種當下很流行的被動投資方法
由於你設定的金額是固定的
所以每次買入的股數會有所波動
當股市熱絡上漲時你買到的股數相對少
當股市恐慌下跌時你買到的股數相對多
但總結就是定期定額會讓你的成本「平均」
你不太可能每次都買在最高點
也不可能每次都買在最低點
即便不幸你買到最高點
但因為穩定的買入你的平均成本自然而然會下降
優點
省時間
現在很多券商都有提供定期定額的投資方式
只要設定好之後
券商就會在你選取的時間自動幫你買進
有紀律
不管買進的股價是多少，時間到了就買
長久下來穩定累積股數
不會因為投資情緒而導致不敢買入
資金運用好規劃
由於多數上班族都是領月薪的
若採用定期定額方式買入股票
可以很簡單的安排自己的財務規劃
提早將投資的錢匡列不亂花
穩定累積投資的金額
缺點
無法賺更多
定期定額的買法不會讓你瞬間爆富
因為是在固定的時間買進
就算你選的標的突然大漲
但因為你是固定時間買入
所以你並不會如同短線愛好者加碼參與然後瞬間賺到額外的一筆錢
不過別忘了你本來就持有的股數也會價值上升
標的持續下跌很痛苦
採取定期定額買入股票的方式
不是看到哪一支股票或ETF就隨便開始
依然要先研究一番
即便是ETF也可能選錯標的而導致虧錢
時間拉長成本變動變小
定期定額的成本在一開始時會比較有顯著的感覺
但隨著投入時間的拉長
你投入的金額會在你的成本比例中越佔越小
進而導致成本的改變幅度不大
不適合短期操作
定期定額的核心觀念就是「平均」
透過固定買入去平均成本
但這背後的意涵就是長期投資
定期不定額
定期不定額的意思
是在「固定的時間」，根據當下的情況買入「你覺得合適的金額」
背後的核心還是持續買入
只是買進的金額可以根據你當下手頭有的金額、股市行情或是除權息加碼的情況調整
優點
彈性較高
定期不定額相較於定期定額在金額的彈性度更高
意思就是說如果股市崩跌時
對於長期投資者是一個很好的買入點
如果是定期不定額的方法就可以調整金額買更多
讓較低成本的股數更多
可以適度調節持有成本
另外如果你覺得最近股市過熱
擔心買入過多高點的股數
也可以降低買入金額
但也不會因此錯過買進
若有大行情也不至於完全空手而捶心肝
稍微緩解成本鈍化的問題
上面提到定期定額買到一定程度之後
成本的變化會變得很小
但是定期不定額的好處就是你可以在低點的時候增加買進金額
對平均成本相較於定期定額會有一定程度的幫忙
缺點
需要手動處理
市面上的券商軟體大部分都是定期定額的模式幫忙買入
幾乎沒聽過有可以定期不定額的方式
所以變成投資者要自己設定下單
如果紀律沒有很好的話很容易忘記買入
靠感覺買入很危險
如果股市崩跌時
你覺得低點已經差不多了
想要加碼買進很大的金額
這有可能會變成一件可怕的事情
如果股市持續下跌
而你的資金因為這一次買入後沒有了多餘的資金
那再下去也沒辦法多加碼
定期定額還是定期不定額
要如何選擇就根據下面的原因
你能投入的金額
對於小資族來說
投資的來源莫過於薪水
所以如果你手頭相對較緊但仍可妥善規畫自己的理財
保留固定金額進入股市
那你適合選擇定期定額
倘若你可以投資的金額對於你的生活不會太過負擔
那你可以考慮預設一定的金額+你額外的存款
使用定期不定額持續買入股票
你的紀律
如果你很容易忘東忘西
或是你上班時沒有空閒可以下單
那我建議你使用券商的定期定額模式
畢竟現在的券商都很方便
在非開盤時間也可設定好
但如果你可以確保自己一定會記得買入股票
若你想要根據當下股市的氛圍決定買進的金額
那你適合定期不定額
投資標的的買入點
最後一點則是根據你買入股票時股價的相對位置
台股目前處於一個歷史高點的位置
有些人會害怕如果哪天台股崩跌
那不就在相對高點套牢
那你可以選擇使用定期不定額的方式
雖然買進較少的金額
但也不至於錯過股市上漲的行情
若你覺得你不擔心股市的漲跌
要確保自己都有一定資金進入
那你可以使用定期定額的策略
結論
其實定期定額或是定期不定額
對於長期投資的人都是很棒的方法
重點就是持續的買入
成本自然而然會成為平均成本
你不用擔心你會買在最高
也不用擔心低點你沒買到
只要根據你的習性以及可以投入的金額
選擇適合你的方式
讓你的投資道路上可以安穩許多
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