身為一名上班族
相信很多人都會很想知道
到底要花多久時間、存多少錢
才可以不用看老闆的臉色
其實要知道自己離退休時間還有多久
並沒有你想像中那麼難
不過這必須建立在幾個三個關鍵點跟2個退休關鍵數字
內容目錄
三個關鍵點
三個關鍵點是要你先對自己有所檢視
釐清一些你的觀念
並記錄你的花費
關鍵點1：認清「投資」是加速退休的關鍵
許多人還不能退休的原因
就是因為自己的財務狀況還沒有達到自由
那為什麼財富累積沒辦法達到你想要的數字
可能的原因是因為你並沒有讓你的資金有效運用
簡單來說你是不是有將你的存款放在適當的投資中
譬如能承擔風險較小的人可能就放在定存
但利率非常低
所以導致翻倍的時間會很久
想要知道一筆錢翻倍要多久可以參考
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只要知道72法則，輕鬆算出財富翻倍的時間
而比較中低風險的人可能可以買債券
翻倍時間相較定存稍微快一點
但如果你是可以承擔高風險
也就是你的投資年限還很長的朋友們
可以考慮將你的存款放置一定比例在股市的投資
股市雖然是高風險但也伴隨高報酬
若能長期投資
基本上投資在追蹤大盤指數的ETF的勝率非常非常高
不熟悉ETF是什麼可以觀看
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新手買ETF該注意的4個關鍵
關鍵點2：計算你的「月」平均花費
除了認知到你需要投資這件事
你還要確認你的花費都跑去哪
你是否曾經看到信用卡帳單來的時候
那個金額大到讓你下一跳
但你卻搞不清楚自己到底花在哪
看到這裡你先問一下你自己
你有沒有認真記過帳
記下你一個月的花費都到哪
如果沒有
那我非常建議你下載任意一個APP來好好記帳
我個人之前是用「Ahorro」這個軟體
IOS部分目前下架可能無法下載使用
它的介面簡單明瞭
有興趣的人可以下載來試試
我的記帳習慣是每一筆我都會詳細記錄下來
小到連買一顆茶葉蛋我也會寫進去
大到孝親費、房租或水電費都會記錄
這樣才可以明確知道自己一個月的花費是多少
可以看到說我一個月的花費大概是12000左右
這是我花費比較高的月份
平均下來我大概一個月花費1萬元
雖然每一筆都要記錄會很麻煩
但也不是說你要一直記帳記到底
我建議你可以先記錄幾個月
你就會發現你的花費可能會落在一定的範圍
之後你就可以不用這麼詳細記錄
所以還不知道自己一個月平均花多少的朋友
現在立刻開始記錄你幾個月的花費!
關鍵點3：你的儲蓄力影響你的退休時間
知道花費後
你就可以知道你自己的儲蓄力是多少
儲蓄力基本上就是你每個月的薪水扣掉你上面記帳的花費
如果你一個月可以儲蓄越多
你可以用在投資上的錢就會越多
如果你發現你的花費實在是太驚人
那你應該好好想想要如何減少你不必要的花費
像是時下很流行的訂閱制
你訂閱了Netflix是否還需要訂閱Disney+呢
又或者你的手機吃到飽費率是否需要進行調整
另外咖啡一定要喝星巴克才行？不能喝便利商店的？甚至是即溶咖啡
如果你實在不知道要怎麼增加自己儲蓄
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富人都在用的6罐子理財法，到底箇中秘訣在哪裡？
關鍵數字
知道上面的三個關鍵之後
你要了解下面的兩個關鍵數字
退休關鍵數字「25」
為什麼「25」是你的退休關鍵數字呢
其實這源自於國外很風行的FIRE
FIRE的全名是 Financial Independence Retire Early
意思就是財務獨立、提早退休
這個概念是你要知道你的年支出
這就是為什麼你要先知道你的每月支出大概是多少
只要將月支出乘上12就是年支出
然後再乘上25就會得到你的退休準備額
而將這準備額投入指數型ETF就可以讓你安心退休
25這個數字是因為我們每年可以從剛剛的存款提出4%
大盤指數ETF回報率約在7%左右，每年提領4%出來花的話，剩下來的錢讓你活超過30年的機率高達95%
你的儲蓄佔你的月薪比例是「？%」
知道你的退休準備額是多少後
你就可以回頭看看你一個月可以儲蓄的金額有多少
簡單來說儲蓄佔你的月薪比例越高
代表你越會存錢
達到你的退休準備額就越快
下面有一個試算表
這邊以月薪3萬當作一個試算
如果你幾乎是月光
可想而知的要達到你的退休準備額會非常遙遠
從這邊可以發現跟你賺多少錢無關
如果你都存不下來你離退休就會很遠
當然如果你的儲蓄能力很強
你離退休的時間就會變短許多
一部分是你的花費本來也不多
所以退休準備額的數字也不高
自然花費的時間就不長
以我之前算出我每個月花費12000來看
我的退休準備額就是360萬
然後將這金額買進大盤指數型ETF獲取年化報酬率7%
這樣退休的時候每年提領4%也不會擔心生活
結論
每個人開始工作後
都會很想要財富自由趕快退休
讓自己可以做自己真正想做的事情
想要趕快退休就要趕快算出你的退休準備額是多少
然後慢慢的將你的儲蓄投入大盤指數型ETF
所以你現在要開始檢視自己的月支出是多少
你的儲蓄能力佔你的月薪的比例是多少
若你每個月能存下來的錢真的很少
那你要考量如何「節流」
如果你覺得你的儲蓄已經佔月薪的很高比例但金額仍不多
那你可以考量如何「開源」
總而言之
開始記帳
開始提高儲蓄
開始投資
退休將離你不遠
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