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買對保險的5大金律,讓你從此避開保單的雷區!

by Ivan Teng
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買對保險

台灣人很愛買保險,也很容易買到保險

之前也分享過遠見雜誌的數據調查

台灣人很容易將保險作為投資理財的工具之一!

也確實,在所有金融商品當中,保險是必需品!

但保險的種類又多又雜

簽約時一看到文件,又跟周杰倫的思念一樣厚厚一疊

同時也充斥著很多生澀的專有名詞

如果是剛接觸的朋友一定還會帶著很多疑問去問自己的顧問

而今天的目標,就是希望將幾個買對保險的黃金定律分享出去~

讓各位朋友在挑選各種五花八門的保險時

能夠過篩出真正對自己有幫助的選擇!

買對保險之前情回顧:

參考閱讀: 5分鐘快速帶你認識保險的種類與概念,在風險轉嫁與投資理財間找到平衡!

如果沒有看過參考閱讀的朋友

可以先參考那篇文章的內容~~

裡面有更多關於人身保險的種類與概念

其中內文提到過很重要的一點,在於保險的本質:

保險 』是一種透過多數人合作,來分散風險、消化損失的社會互助保障。

也是一種風險轉嫁的好方法!!

而這段關於本質的描述

也有助於下面五大金律的理解有很大的關聯~

下面來看看這五大金律分別是什麼吧~~

金律一:『 沒錢 』更需要投保

很多人都知道保險很重要

但『 沒錢投保 』一直是很多人沒做保險的理由之一

你知道沒錢更需要投保嗎???

沒錢代表??

正因為沒錢,這代表你沒有承擔風險的能力

所以當有任何病、死、老、殘的風險找上門來

你除了等待親友、政府或社會救援外

也只能處在被動的一方,束手無策

所以你其實更需要『大家』的互助保障!!

所以這邊再重複一次保險的本質:

『 保險 』是一種透過多數人合作,來分散風險、消化損失的社會互助保障。

用最少的預算買到最大的保障

保險之所以是所有金融商品中的必需品

正是因為保險可以用少量金額做到極大的保障

還能預先將風險轉嫁掉!

一般來說,500萬的意外險保障(若為1、2類職業)

大約年繳3000多元,每月甚至不到300元

這點預算,坦白說,只要有心人人都可以做得到

反過來說,每月如果花不到300元,就能有500萬的保障你不買

那你把錢花去哪了呢???

金律二:『 扛不起 』的風險才要投保

買錯保險的主因??

很多朋友之所以對於在選擇保險時,常常買錯、買多

最主要的原因在於:他沒有意識到哪些風險是他『扛不住』的!!

很多台灣朋友常常會有花的錢多=保障夠的錯覺

這也是導致保險買不好的主要因素之一~

列出風險並分類!

那要怎麼樣才能知道風險自己扛不扛得住??

最好的方法是:

先問自己!事先列出自己的風險並將其分類!!

列出自己最擔心的風險像是

早逝、重殘、疾病等等

假若擔心重殘,就可以進一步的列出這個風險發生了

哪些金額是我要承擔的??

也許是自身生活費、對子女的教養費、房貸等等

哪個風險是你最付不起/無法承受的??

如果發生了,要多少錢才夠??(看保額夠不夠)

這些透過『 列舉並分類 』的過程,都可以幫助你釐清風險的承擔代價!

在保險的概念中

其實『 你自己 』,也就是人身安全,是『無價』的!

所以站在風險轉嫁的考量上

花較少的保費,卻能得到大槓桿來保障自己的人身安全

我認為還是值得的

金律三:『 明天就可能發生』的風險要先保

保單恆久遠,一張永流傳

很多朋友在買保險都會抱持著『保單恆久遠,一張永流傳』的心態在買保單

想說買一張這輩子就不用擔心了

可是,想要得到保障的時間越長,保費自然要越貴!!

所以終身型保險的保費 > 20年期 > 10年期 > 5年期等等,以此類推!

買保險=規劃人生的過程

但是,你有沒有想過

如果你買了終身型的保險,你每個時間段的責任都是一樣的嗎??

你覺得等到你退休的時候還要扛房貸?還要負責小孩的教育費用嗎??

當然不是!!

正因為每個人生階段負得責任不同,那對於保障的需求也自然不同!!

也因此,我會說買保險的這個過程

其實就是在幫助你釐清你人生的規劃!!

而正當你釐清規劃過自己的人生之後,在適當可能發生的風險的時候

透過『定期險』來保障自己,會比單純只買終身險還要划算!!

不只如此,如果是明天就可能發生的風險就應該要優先買

不要太早去想晚年,而因此綁住你寶貴的預算

人生無常,晚年可能也未必會等得到

做好眼目所及的規劃,還有餘力再考慮其他的!

金律四:不是所有的風險都要保

病、死、老、殘是人生中的四大風險

但『老』,也就是長壽風險的排序其實就比較後面

因為這件事並不是明天就會發生

可能是好幾年、甚至是好幾十年後的未來,所以並不急迫

因為長壽這件事,即使不是靠保險

靠儲蓄、投資等方法都可以累積出夠用的退休金

所以還是把病、死、殘的保障做好再來考慮

其他五花八門的還有像是寵物險、牙齒顯等等

這類保險,即使發生事故

也不至於造成重大損失的風險缺口

也因此不會是優先選擇買好買滿的保險類別

這也跟金律二提到有沒有仔細思考自身風險

列舉並分類有關了!!

金律五:保單只有『 相對好 』,沒有絕對好

最後一點要提醒大家的是:保戶不必追求絕對保障

只要當初風險規劃後的保額

能夠提供足夠的保障、能規避掉你最擔心的風險,那就很夠了!!

因為保險這項金融商品是不斷地推陳出新的

這跟當時的環境有關

而且很多保險商品可能都是強化原本的給付額

再多加一兩種給付保障,就成了一個新的商品了!

結論

買對保險的5大金律,讓你從此避開保單的雷區
買對保險的5大金律,讓你從此避開保單的雷區

買保險的過程,其實就是幫助你思考自身的人生規劃!

透過自身風險的列舉、分類與釐清後

統整出來的買對保險的五大金律

希望能幫到各位喜愛投資理財的朋友們

讓我們一起理財、理生活、理人生!!

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