5分鐘釐清醫療險分類，架構個人健康保障的3大防線！

很多人總是等到了健康出狀況了

才能體會到醫療險的重要性！

也是啦，畢竟對一般大眾而言

大部分的保險契約文字都不算平易近人

尤其是醫療險，有6大主要分類

各分類依照其保障期間（定期/終身）、契約型態（主約/附約）等等

可能又被分為好幾種次分類，一般保戶想不搞混都難ＸＤ

今天我們就來花些時間搞懂醫療險分類

來為自己的健康保障架構3大防線！！

內容目錄

決定醫療險的購買順序？

如果不花點時間搞懂醫療險分類

就會永遠感覺買不夠、買不齊

甚至重複買很多同樣的醫療險卻不自知～

醫療險分類：六大分類

醫療險主要有六大主類，他們分別是：

住院醫療險：有住院才理賠
防癌險：有罹癌才理賠
重大疾病險：符合七大重疾才有理賠
重大疾病暨特定傷病險：符合重疾與特定傷病才理賠
長期看護險：符合長期看護條件才理賠
手術險：理賠住院、門診手術

若想了解更多關於保險的分類：

建議參考：5分鐘快速帶你認識保險的種類與概念，在風險轉嫁與投資理財間找到平衡！

建議選擇要點

醫療險的種類繁多

在資源有限的狀況下，該怎麼選擇呢？？

主要有三個要點：

風險承擔能力
保障範圍多寡
費率高低

依照這三個要點

我們可以優先參考下列三項

為個人健康保障架構起三大防線，分別是：

住院醫療險
重大疾病暨特定傷病險
防癌險

接下來針對各項一一說明～～

防線一：住院醫療險

住院醫療險是醫療險中花樣最多

但卻也是最不可或缺的～

主要概分為兩大型態：

日額給付型
實支實付型

日額給付

主要是用來填補：

因住院造成收入中斷的經濟損失，或是聘雇看護的費用等

依照：『住院天數』與『每單位購買的保額』來向保險公司請領保險金

實支實付

主要是用來：

填補健保以外的住院費、手術費等實際支出等，

視住院所產生的醫療費用而定

依照：『診斷證明』、『收據正副本』等在保額內請領保險金

小結論：實支實付優先

過去住院的實際花費不高，住院天數也較不受限制

所以以往選擇日額型較有優勢

但是近年住院的自費項目增加，住院天數在健保新制下也受限

換成選擇實支實付型較佳！

不過現在，單純的實支實付型幾乎很少看到了

現在的實支實付住院醫療險都是混合型～

如果在自己的保單上面看到『擇優選擇日額給付或實支實付』的字樣

就但表保戶可以選擇自己較有利的方式給付～

防線二：重大疾病險暨特定傷病險

機器運作需要定時維修

當人上了年紀，隨著罹患重疾的機率提升

自然也要定期健檢～

重大疾病

而重大疾病險，最主要是針對表列的 7 項重大疾病的給付：

癌症
急性心肌梗塞
冠狀動脈繞道手術
腦中風後殘障
末期腎病變
重大器官移植/造血幹細胞移植
癱瘓

不過像是中風、癱瘓、癌症等等這些重疾

要注意保障的不是僅僅在住院期間

出院後的長期療養才是真正的風險缺口！

只要經過醫師診斷後符合重大疾病險所涵括的疾病項目及條件

就能請領一次或多次給付的理賠金

可依照病患需求用來支付醫療、看護等費用！

特定傷病

特定傷病則是近一步包括20種以上的疾病

例如：阿茲海默症、帕金森氏症、漸凍人等等

共有30大類！

詳情可以參考：衛福部公布的重大傷病項目

人近中年時

可以開始考慮架構起第二防線

擴大自身的健康防護網！

防線三：防癌險

其實這時候也許會有人說

重大疾病險的項目裡面不是有癌症給付嗎？？

那我還有需要買防癌險嗎？？

建議是：『要！！』

怎麼說呢？？

重疾出險後理賠失效

假設Ａ先生在台灣單純購買重疾險

Ａ只要中風後，重疾險理賠一次就失效了

倘若不幸又罹癌

原本的重疾險幾乎無用武之地！

我們看看台灣衛福部公告的國人十大死因分佈：

癌症不管是100年還是110年都是位居國人十大死因之首！

重疾險中急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術

都是在亞軍的心臟疾病！

即使是屬於腦血管疾病的中風也位居第四

不多一層防護網，真的能安心嗎？？

如果因為非癌因素吃掉癌症的保障，真的相當可惜！

防癌險一次給付較有用

第二點，癌症的治療花費真的相當驚人

完整療程上看百萬都很正常

倘若沒有防癌險有一次請領的理賠金

實在很難發揮其價值

結論

今天主要針對醫療險分類做介紹與分析後

為個人的健康保障架構三大主要的防線～

不過各位朋友實際選擇時

一定還是要依照契約內容為準喔！

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