上週為了幫各位朋友
替自己架設好自身健康保障的三大防線
針對醫療險的分類下了一些功夫
讓大家有架構性的認識醫療險種類、以及疾病風險的防線意義所在
這週則是希望能幫助想要選擇醫療險的朋友們
能夠花的更少、保障更多！！
上週文章還沒看過的朋友
可以點擊下方連結觀看
對於醫療險的了解會有很大的幫助喔～
內容目錄
選擇醫療險前建議閱讀
如果是第一次來到本站的朋友
下面幾篇文章是十分建議搭配本篇文章服用的～～
有助於之後內文理解的一致性
當然也可以直接往下段文章閱讀
找出如何划算選擇醫療險的方法～
原則一：定期優先
醫療險的保障範圍
基本上也分成：一年期、長年期、終身型
越長年期的保費越高
終身 vs 定期 ？
如同我們在過去文章分享過的（參考連結如下）：
終身型的保險
通常是不想認真釐清各個人生階段風險的人，因而會選擇的懶人包
每個人生階段的風險與責任都有所不同，應該趁著保單規劃時審慎評估
省下的不只是保費
還更能確保自己的錢都用在刀口上！
越早買終身醫療險可能越沒有保障？
很多保戶會擔心
定期醫療險的投保年齡大多只到75歲
要是不早點買，晚年真的需要時，反而得不到醫療保障
但是，您有沒有想過
醫療也是隨著時代的進步日新月異的！！
這代表：
要是太早買終身醫療險
這張保單考量的風險是依照當時的醫療環境去計算風險與費率的
所以等到身體出問題了，很可能會有很多新藥根本不在給付範圍內
因為當時候根本沒有那種藥品或治療方式！
而定期險就不同了
基本上，一年期的醫療險是可以適用從新從優原則的！
這樣就可以解決過早買終身醫療險，卻吃不到醫療進步紅利的問題
雖然一年期醫療險是採用自然費率（保費隨著年齡漸漸提高）
但有著保障更齊全、保費較彈性的優勢！
通常會建議年輕時先買足夠保障的定期險
中年後再開始考慮終身醫療險！
不過也不要忘記，醫療險在我們的購買順位並非第一
而且我們光是疾病風險的防線就不只一條了
還是要注意自己在殘廢風險及早逝風險的應對是否齊全
才能精準地將保費一分錢一分貨的善用！
原則二：不儲蓄、不還本
在台灣，想要用小錢買到大保障
就要堅決向含有壽險、儲蓄險、或還本險的醫療險說『不！』
舉凡你在台灣醫療險的保單中有看到以下字樣，都不建議：
『 身故保險金 』：含壽險功能
『 祝壽金 』：含年金、儲蓄功能
『 所繳保費加計利息返還 』：據還本功能
因為多的這些功能
不只會因此讓繳交的保費更高
還會吃掉你的保額
讓你真的需要時卻沒有足夠的保障！
原則三：不選複合式醫療險
有些醫療險的保單設計
會把住院醫療險、重疾險、防癌險甚至長期看護險等全部綁在一起
說得好聽是針對醫療的一條龍保障
但實際上的中看不中用的可能很高～
原理跟『原則二』一樣
多的功能都反映在你的保費上！！
你要什麼功能都具備，你就得多花錢～
如果你不願意多花錢，那你的各項保額也不會高
所以還是一樣建議是：
在評估與釐清自己真的承受不住的風險
再來分批買、並將個別的保額買夠！
很多時候，『 分批買夠保額的多筆保單組合 』
往往都比『單一張』具有多功能保單
還要更便宜，而且保額還更充足！！
結論
醫療險的選購原理，基本也還是大同小異：
- 優先選擇定期險
- 分批買、買夠保額
在評估自身風險與責任後
釐清你想規避的風險，如此一來的保障才有針對性！
但在實際選購保單時，一定還是要確認契約內容
並多多與自己的顧問討論才更能萬無一失
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